Ипотека

В 2026 году действуют: семейная ипотека (до 6%, для семей с детьми до 6 лет), IT-ипотека (до 6%, для сотрудников аккредитованных IT-компаний), военная ипотека (фиксированная ставка ~7,3%). Стандартная льготная ипотека на новостройки с господдержкой завершилась в 2024 году.

Минимальный первоначальный взнос по большинству программ — 20–30% от стоимости квартиры. По семейной ипотеке — от 20%. Чем выше взнос, тем ниже ставка и меньше ежемесячный платёж. При взносе от 40% некоторые банки предлагают дополнительное снижение ставки на 0,5–1%.

По стандартному правилу банков, ежемесячный платёж не должен превышать 40–50% дохода. При стоимости квартиры 12 млн ₽, взносе 20% и ставке 6% на 30 лет платёж составит ~57 000 ₽ — значит, официальный доход должен быть от 115 000 ₽ в месяц. Доход созаёмщиков суммируется.

Получить ипотеку с плохой КИ сложно, но возможно. Шансы повышают: крупный первоначальный взнос (от 40%), наличие созаёмщика с хорошей историей, закрытые просрочки более 2 лет назад. Ряд банков работает с такими заёмщиками при повышенной ставке. Предварительно закройте все мелкие долги и проверьте КИ в БКИ.

Платёж зависит от суммы кредита, ставки и срока. Приблизительно: при ставке 6%, сумме 9,6 млн ₽ (12 млн минус 20% взнос) и сроке 30 лет — платёж около 57 600 ₽. При сроке 20 лет — около 68 700 ₽. Используйте ипотечный калькулятор или запросите расчёт напрямую в банке.

Да, ряд банков предлагает ипотеку по двум документам — без подтверждения дохода. Требования: взнос от 30–40%, хорошая кредитная история, гражданство РФ. Ставка обычно выше на 0,5–1% по сравнению со стандартными условиями. Самозанятые и ИП также могут подтвердить доход через налоговую.